Кредитование жилья
В связи с объективными причинами, связанными с экономическим кризисом, многие владельцы ипотечной недвижимости не в состоянии выполнять свои обязательства по кредитным договорам. Если ничего вовремя не предпринимать, то можно лишиться “крыши над головой”, так как у банка имеются на это законные основания.
Что представляет собой ипотека
Ипотека – является эффективным видом гарантий для банков для обеспечения кредита. Поскольку в этом случае банк в результате ипотеки получает материальные гарантии выполнения обязательства должника, подкрепленные конкретной недвижимостью. При заключении соглашения нотариус обязан разъяснить сторонам порядок государственной регистрации и порядок обеспечения выполнения обязательств и уведомить, что на объект накладывается запрет на осуществления определенных действий. Должник без письменного согласия кредитора не имеет права каким- либо способом продать, подарить, обменять эту недвижимость поскольку она фактически находится в залоге. В случае нарушений условий договора 
предоставления кредита, возможно взыскание ипотечного имущества. Способы взыскания на предмет ипотеки предусмотрены действующим законодательством на основании: договора, решения суда, исполнительной надписи нотариуса. Одним из решений данной проблемы – реструктуризация задолженности, путем переговоров с банком. Как правило, представители финансовых учреждений, идут навстречу должнику, который желает пересмотреть сроки и размер выплат. В таких обстоятельствах составляются изменения в соответствующий договор.
Помощь юриста
Ипотека неразрывно связана с основным обязательством по договору. К ним относят: обязательства должника по договору купли-продажи, кредита, лизинга и других юридических обстоятельств, исполнение которых обеспечивается ипотекой. Разобраться в хитросплетениях банковского права, поможет квалифицированный юрист – адвокат по кредитным вопросам. Присутствие адвоката при заключении ипотечного и кредитного договора обеспечит защиту прав доверителя, выявит дисбаланс обязательств сторон по сделке, сохранит время и нервы.
Признание договора недействительным
Если договор ипотеки письменно не оформлен и нотариально не заверен, то такую сделку следует считать 
никчемной согласно ст.220 Гражданского Кодекса Украины. Соответственно она не несет никаких обязательств для сторон.
Недействительной сделкой признается соглашение, недействительность которого оспорена и установлена в судебном процессе. Юридические последствия эта сделка не создает, кроме тех которые связаны непосредственно с ее недействительностью.
Основания для признания договора недействительным могут быть при заключении сделки, случаи когда нарушаются условия равенства сторон в договоре, не учитываются законные интересы детей которые пользуются ипотечной недвижимостью, упускаются из внимания права супруга или супруги имущество которых является совместным, а также в других случаях. Варианты которых можно узнать, обратившись за юридической консультацией на приеме у адвоката в офисе.
Современная судебная практика приходит к следующему заключению, что при наличии оснований предусмотренных законодательством, когда кредитный договор признается недействительным, то и ипотечный договор также должен быть признан недействительным.
Задать вопрос адвокату
Адвокат проконсультирует по вопросам исковых требований банка к должнику, признания кредитного договора недействительным, снятие ареста с недвижимости государственной исполнительной службой, обжалования оценки реализуемого имущества, обжалования реализации ипотечного имущества через торги, пересмотр заочного решения, изменение размеров пени и штрафных санкций по договору, и другие действия связанные с кредитными правоотношениями.
Можно ли оспорить договор ипотеки ,если в доме проживают малолетние дети, а согласие органа опеки не получено.
Добрый вечер Александр!
Не соблюдение этих норм законодательства при заключении ипотеки, может привести к признанию ипотечного договора в судебном порядке не действительным.
Для подтверждения факта определения проживания ребенка является – регистрация его по месту жительства (раньше называлась прописка). Однако в других случаях, когда ребенок проживал по адресу ипотечного имущества, а регистрация его не осуществлялась. В этих обстоятельствах для подтверждения этих фактов в суде могут использоваться : показания свидетелей, справки из медицинских, дошкольных, школьных учреждений, материалы анкеты кредитора.
Судебная практика в этих случаях не однородна и требует изучения в каждой конкретной ситуации. В этих случаях нет универсального подхода. Но при изучении материалов дела, возможно найти основания для аргументированной позиции в суде по признанию ипотечного договора не действительным, по причине нарушения прав и законных интересов малолетних детей имеющих имущественные права или пользующихся указанной недвижимостью.
Заключение нотариальных сделок по передаче в ипотеку или передаче иных имущественных прав на жилые дома, где проживают малолетние дети, согласно норм ст.177 кодифицированного семейного законодательства осуществляется родителями, с соответствующего согласия, оформленного в утвержденном порядке в местном органе опеки и попечительства. К этим сделкам относят договора мены, купли – продажи, дарение, а также любых нотариальных или регистрационных сделок связанных с имущественными правами малолетних детей. Эта норма перекликается также с Законом Украины «Об охране детей» – предусматривающих обязанность родителей получить согласие органа опеки и попечительства на все действия при отказе от принадлежащих не достигшему восемнадцатилетнего возраста ребенка , имущественных прав в том числе по обмену ,разделу, отчуждению недвижимости, или выдачи письменных поручительств.
Обращаю Ваше внимание на тот факт, что регистрация в доме после заключения договора ипотеки, согласно действующей судебной практики, не является основанием для признания такого договора не действительным. В соответствии с действующим законодательством при осуществлении регистрации в ипотечной недвижимости детей необходимо получить письменное согласие ипотекодержателя (финансового учреждения).
Все эти факты необходимо аргументировать и доказывать в судебном процессе, изначально разрабатывая юридическую стратегию ведения каждого конкретного кредитного дела в суде.